Qué es una remesa bancaria y cómo se gestiona
Micaela Fernández
En un mundo cada vez más globalizado, las remesas bancarias se han convertido en una herramienta esencial para transferir dinero de forma segura y eficiente entre personas o empresas ubicadas en diferentes lugares, ya sea dentro del mismo país o internacionalmente. Pero, ¿qué es exactamente una remesa bancaria, cómo se realiza y qué ventajas ofrece? En este artículo te lo explicamos todo.
Qué es una remesa bancaria
Una remesa bancaria es un conjunto de operaciones financieras que una empresa agrupa y envía a su entidad bancaria para ser procesadas conjuntamente, ya sea con el fin de realizar pagos (a proveedores, empleados, acreedores, etc.) o de gestionar cobros (a clientes, suscriptores, deudores, etc.). Es una herramienta clave en la administración financiera, especialmente útil para empresas que manejan un volumen alto de transacciones periódicas.
Desde un punto de vista operativo y contable, la remesa bancaria permite automatizar y sistematizar procesos de pagos o cobros, integrando estos movimientos dentro de la contabilidad general de la empresa, facilitando así la conciliación bancaria, el control del flujo de caja, y el cumplimiento de las obligaciones comerciales y fiscales.
Cómo hacer una remesa bancaria
Para empezar, antes de hacer una remesa bancaria deberás rellenar una serie de campos obligatorios en tus facturas:
- Número de factura.
- Fecha de emisión.
- Importe total.
- Contacto del cliente.
- IBAN del cliente
Muchos de estos datos ya suelen incluirse en las facturas habituales. Pero ten en cuenta que, a la hora de crear tu remesa bancaria, también deberás marcarla con todo un conjunto de datos igual de imprescindibles:
- Nombre de la empresa.
- Nombre del ordenante.
- Fecha en la que se genera la remesa.
- IBAN de la cuenta en la que deberá abonarse la remesa.
- Referencia de la orden de domiciliación.
- ID del acreedor.
Qué ventajas tiene el uso de remesas bancarias
Las remesas bancarias ofrecen múltiples beneficios tanto para particulares como para empresas:
Seguridad
- Se realizan a través de instituciones financieras reguladas.
- Menor riesgo de pérdida o robo en comparación con el envío físico de dinero.
Rapidez
- Muchas remesas se procesan en cuestión de horas o un par de días, especialmente con servicios internacionales rápidos o transferencias en línea.
Accesibilidad
- El destinatario puede recibir el dinero directamente en su cuenta bancaria sin necesidad de desplazarse.
- Existen múltiples canales para enviar remesas: bancos, aplicaciones móviles, plataformas en línea, etc.
Trazabilidad y comprobante
- Se genera un comprobante de la transacción.
- Es fácil rastrear el estado de la remesa y tener un historial de envíos.
¿Qué es el SEPA?
El SEPA (Single Euro Payments Area) es el área en la que ciudadanos, empresas y agentes económicos pueden efectuar pagos y cobros en Europa. Para ello, se han establecido unos derechos y obligaciones con el objetivo de que todos estén en las mismas condiciones, independientemente del lugar en el que se encuentren.
El SEPA lo componen los 27 estados de la Unión Europa, además de Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Andorra, Mónaco, Reino Unido y Ciudad del Vaticano.
Ventajas del SEPA
El SEPA permite unificar las normas y estándares a la hora de realizar transferencias bancarias, domiciliaciones y pagos con tarjeta, de tal forma que los pagos internacionales pasan a ser tan sencillos como los nacionales.
En este sentido, todos los países integrantes del SEPA tendrán ciertas ventajas:
- Posibilidad de usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en euros en los países pertenecientes a la zona SEPA.
- Eliminación de barreras en pagos internacionales en los países del SEPA.
- Mayor seguridad y velocidad en los pagos y transferencias.
- Reducción de los plazos en la ejecución de pagos.
- Mayor competencia de mercado y mayor grado de integración entre todos los agentes económicos de la zona SEPA.
- Los TPV de los comercios se irán estandarizando y permitirán aceptar una gama más amplia de tarjetas.
Cómo gestionar el SEPA con ecoSoft
En ecoSoft tienes la posibilidad de generar la remesa bancaria para realizar cobros a tus clientes o los pagos a tus proveedores de forma sencilla. Para ello, dispones de una opción en el programa a través de la que puedes generar el fichero SEPA y filtrar o seleccionar los vencimientos que desees incluir en dicha remesa.
En cualquier caso, antes de acceder a la generación del fichero, te encontrarás una ventana de confirmación en la que podrás establecer los datos del fichero, su formato o tipo de adeudo SEPA y establecer una fecha de pago o decidir si cada vencimiento se cobrará en la fecha que corresponda.
También tendrás la posibilidad de agrupar los vencimientos para facilitar la gestión contable de la remesa. La agrupación de vencimientos facilitará localizar los efectos incluidos en una remesa y, por tanto, gestionar el estado de los vencimientos (pagado/cobrado) una vez confirmemos con el banco que disponemos del importe y no se ha producido ningún error en el cobro. Esta opción creará un grupo de vencimientos y asociará a dicho grupo todos los vencimientos incluidos en la remesa. Si tenemos incidencia con alguno de los documentos, podemos separarlo del grupo para gestionarlo de forma individual.
Si hubiese algún error, se te abrirá una pantalla para indicarte qué campo está mal o debes rellenar.
Por otra parte, también puedes activar la opción de unir cargos con la misma fecha y entidad, en caso de que un cliente tenga varios vencimientos pendientes. De esta forma, se realizará un cargo con el importe total.
¡Tan sencillo como esto! El programa te facilita todos los pasos para que generes correctamente tus ficheros SEPA.
